Kredīta pieteikšana tiešsaistē: solis pa solim ceļvedis

Vēl pirms dažiem gadiem kredīta noformēšana nozīmēja rindu bankas filiālē un kaudzi papīru. Šodien lielāko daļu no šī procesa var izdarīt no dīvāna — no pieteikuma aizpildīšanas līdz līguma parakstīšanai. Tomēr tieši tāpēc, ka viss notiek ātri, viegli ir kaut ko palaist garām. Šajā rakstā apkopojam, kas tiešsaistes kredīta procesā notiek katrā solī un uz ko pievērst uzmanību.

1. Pieteikuma aizpildīšana neko neapsola

Pirmais solis parasti ir īsa anketa: cik naudas nepieciešams, uz cik ilgu laiku un kādam mērķim. Svarīgi saprast — pats pieteikums nav saistošs. Tu vari aizpildīt to, apskatīties piedāvājumu un tad izlemt nepieteikties tālāk. Tas arī nekādi neietekmē tavu kredītvēsturi, ja neesi apstiprinājis un parakstījis līgumu.

2. Kas notiek "aizkulisēs" pēc pieteikuma nosūtīšanas

Kad anketa iesniegta, sākas automatizēts izvērtējums. Aizdevējs apkopo informāciju par:

• esošajām kredītsaistībām un to apkalpošanas vēsturi;
• ienākumu regularitāti un apmēru;
• nodarbinātības stabilitāti;
• vispārējo finanšu slogu attiecībā pret ienākumiem.

Lielākajai daļai aizdevēju šis process aizņem sekundes līdz minūtes, jo dati tiek iegūti automātiski no pieejamām datubāzēm, nevis pieprasīti no klienta rokas.

3. Kāpēc dažreiz tomēr lūdz papildu dokumentus

Vairumā gadījumu nekas papildu nav nepieciešams. Taču dažās situācijās aizdevējs var lūgt:

• bankas konta izrakstu,
• darba līgumu vai ienākumu apliecinājumu,
• informāciju par darba devēju.

Tas parasti attiecas uz gadījumiem, kad ienākumi nav standarta — piemēram, strādā ārzemēs, esi pašnodarbināta persona vai ienākumi svārstās no mēneša uz mēnesi. Šajos gadījumos automātiskie dati vien nesniedz pietiekami skaidru priekšstatu, un cilvēka pārbaude palīdz pieņemt godīgāku lēmumu.

4. Kā salīdzināt piedāvājumus, nevis tikai procentu likmi

Kad izvērtējums pabeigts, saņemsi individuālu piedāvājumu — summu, likmi, termiņu un ikmēneša maksājumu. Reklāmās redzamā "likme no X%" bieži attiecas tikai uz daļu klientu, tāpēc reālais piedāvājums var atšķirties. Salīdzinot vairākus piedāvājumus, der skatīties nevis tikai uz procentu likmi, bet uz:

• kopējo atmaksājamo summu,
• vai ir līguma noformēšanas vai apkalpošanas maksa,
• vai iespējama pirmstermiņa atmaksa bez soda naudas.

5. Ja pieteikums tiek noraidīts

Noraidījums pie viena aizdevēja nenozīmē, ka finansējums nav pieejams nekur. Katram aizdevējam ir sava riska politika, tāpēc kritēriji atšķiras. Biežākie noraidījuma iemesli:

• pārāk augsta esošā kredītsaistību slodze,
• nestabili vai grūti pierādāmi ienākumi,
• negatīva kredītvēsture,
• nepilnīgi vai neprecīzi norādīti dati pieteikumā.

Bieži vien situāciju uzlabo mazākas summas pieprasīšana vai papildu dokumentu iesniegšana pēc pieprasījuma — nevis tas pats pieteikums atkārtoti nosūtīts bez izmaiņām.

6. Līguma parakstīšana un naudas saņemšana

Ja piedāvājums der, līgumu parasti paraksta attālināti — izmantojot internetbanku vai eParakstu. Pirms apstiprināšanas ir vērts vēlreiz izlasīt galvenos nosacījumus: summu, termiņu, ikmēneša maksājumu un to, vai ir kādas papildu izmaksas. Pēc parakstīšanas nauda tiek pārskaitīta uz norādīto kontu — bieži vien tas notiek tajā pašā dienā.

7. Cik ilgs laiks nepieciešams visam procesam

Orientējoši:

• pieteikuma aizpildīšana — dažas minūtes;
• sākotnējais lēmums — no dažām minūtēm līdz dažām stundām;
• ar papildu dokumentiem — atkarīgs no tā, cik ātri tos var iesniegt;
• naudas ieskaitīšana — parasti tajā pašā vai nākamajā darba dienā.

Noslēgumā

Tiešsaistes kredīts nav ne sarežģītāks, ne riskantāks par klātienes procesu — tas vienkārši ir ātrāks un ērtāks. Svarīgākais ir tas pats, kas vienmēr: pirms paraksta salīdzināt vairākus piedāvājumus, izlasīt nosacījumus un aizņemties tik, cik reāli vari ērti atmaksāt.